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Su puntaje de crédito podría subir pronto si usted tiene deudas por servicios médicos

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ECONOMÍA

WASHINGTON — Las tres agencias de crédito más grandes de los EE. UU. anunciaron el viernes que comenzarían a eliminar la mayoría de las deudas médicas de su proceso de informes a partir de julio, lo que significa que muchos estadounidenses con facturas médicas atrasadas o sin pagar podrían eliminar las manchas de esas facturas de su crédito. 

Las tres empresas —Equifax, Experian y TransUnion— son responsables de averiguar el puntaje crediticio que utilizan los bancos, las oficinas de préstamos y otras instituciones financieras para determinar la probabilidad de que una persona pague un préstamo o una deuda. 

Los “cambios significativos” anunciados el viernes eliminarán casi el 70% de la deuda de cobranza médica de los informes crediticios del consumidor , dijo TransUnion en un comunicado. 

La compañía citó meses de investigación de la industria e información sobre el tipo de deuda contraída por la mayoría de los estadounidenses para tomar la decisión de cambiar la práctica de larga data de cómo se calcula la deuda. 

Según Kaiser Family Foundation, alrededor de dos tercios de las deudas médicas provienen de gastos médicos que surgen de una necesidad urgente y, por lo general, son cargos únicos o de corto plazo. 

Las agencias de informes crediticios dijeron que la pandemia de COVID-19 fue parte de la razón por la que sintieron que el cambio era necesario, debido a la cantidad de facturas médicas acumuladas por los pacientes con COVID. 

Algunos modelos de puntaje crediticio, que se utilizan para determinar el puntaje crediticio de alguien para lo que se conoce como un cheque de “tiro suave”, ya han dejado de considerar la deuda médica. VantageScore y FICO, ambos servicios populares para verificaciones de crédito, comenzaron a ignorar la deuda médica pagada hace varios años y restaron importancia a la deuda médica impaga en comparación con otras facturas. 

Sin embargo, un “tirón fuerte” que se usa cuando se solicita un préstamo grande, como cuando se solicita una aprobación previa para comprar una casa, tiende a usar puntajes generados por las principales agencias de crédito.

¿Qué está cambiando?

A partir del 1 de julio, cualquier deuda pagada se borrará de los informes crediticios de los consumidores, lo que significa que cualquier pago atrasado no dañará su crédito. 

Las agencias de informes crediticios también aumentarán el período de tiempo antes de que la deuda médica impaga aparezca en el crédito de una persona de seis meses a un año. El retraso adicional está diseñado para dar a las personas más tiempo para pagar sus facturas. 

Y en algún momento de la primera mitad de 2023, ninguna de las tres principales agencias de crédito incluirá una deuda médica de menos de $500.

“La deuda de cobros médicos a menudo surge de circunstancias médicas imprevistas. Estos cambios son otro paso que estamos dando juntos para ayudar a las personas de los Estados Unidos a concentrarse en su bienestar financiero y personal”, dijo Mark W. Begor, director ejecutivo de Equifax en una declaración conjunta; Brian Cassin, director ejecutivo de Experian; y Chris Cartwright, director ejecutivo de TransUnion. “Como industria, seguimos comprometidos a ayudar a impulsar un acceso justo y asequible al crédito para todos los consumidores”.

¿Qué significa?

El movimiento es enorme para millones de estadounidenses porque el puntaje crediticio es uno de los factores más importantes que usan los prestamistas para determinar su capacidad para obtener una hipoteca, un préstamo para un automóvil o iniciar un negocio. También puede afectar la capacidad de alguien para conseguir un trabajo o alquilar un apartamento. 

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, un organismo de control federal, ha criticado anteriormente el sistema de facturación de gastos médicos del país, diciendo que a menudo fallaba a los consumidores a través de errores en la facturación que son comunes en los informes de crédito. 

La agencia encontró un estimado de $ 88 mil millones en gastos médicos que pesan sobre los puntajes de crédito de los estadounidenses.

Estos errores pueden ser difíciles y costosos de corregir para los consumidores, e incluso pagar las facturas atrasadas no ayuda en algunos casos. Las marcas contra el crédito de alguien pueden durar casi una década, incluso si un error las colocó allí. 

Sin las calificaciones de las agencias de crédito, algunas personas podrían tener un aumento de cientos de puntos en su puntaje de crédito. 

“Pocas personas optan por asumir una deuda médica, sin embargo, millones de estadounidenses han experimentado la coerción de informes de crédito: donde se les presiona para pagar facturas médicas que tal vez ni siquiera deben, para evitar una marca negra en su informe de crédito que puede amenazar su empleo, vivienda y perspectivas de crédito”, dijo un portavoz de CFPB en un comunicado. “Esto es particularmente atroz ya que la investigación anterior de la CFPB ha demostrado que los datos de facturación médica informados en los informes de crédito suelen ser un indicador poco confiable de la capacidad de las personas para pagar sus facturas”. 

¿Quién se beneficia?

El CFPB dice que alrededor del 20% de los hogares estadounidenses tienen algún tipo de deuda médica en 2022. 

Se espera que la medida de las agencias de crédito elimine efectivamente decenas de miles de millones de dólares en marcas despectivas contra los puntajes crediticios de los consumidores estadounidenses. 

La eliminación de las deudas de menos de $500 es particularmente importante para los estadounidenses, porque la mayoría de las deudas médicas impagas están por debajo de esa marca, según la CFPB.